本教材分為兩篇:個人理財基礎(chǔ)篇和個人理財規(guī)劃設(shè)計篇。個人理財基礎(chǔ)篇主要介紹了個人理財?shù)幕�本概念、原理及在家庭財�?wù)管理中的重要性。個人理財規(guī)劃設(shè)計篇中進一步探討了如何根據(jù)家庭的具體情況和需求,進行個性化的理財規(guī)劃設(shè)計，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。本教材語言通俗易懂，案例典型精練，即適合財經(jīng)商貿(mào)大類專業(yè)學(xué)生作為教材使用，也適合理財工作者和家庭理財需求者自學(xué)參考。

劉瑩瑩： 經(jīng)濟學(xué)博士研究生。北京經(jīng)濟管理職業(yè)學(xué)院講師。在北京經(jīng)濟管理職業(yè)學(xué)院講授個人理財課程8年，發(fā)表學(xué)術(shù)論文9篇，主持課題項目5項。2020年建設(shè)校級網(wǎng)絡(luò)在線課程（spoc）個人理財，獲得校級認定。2024年建設(shè)校級精品在線課程智慧理財。

個人理財基礎(chǔ)篇
項目一 走進個人理財 …………………………………………………… 2
任務(wù)一 樹立個人理財意識 ………………………………………………………… 3
任務(wù)二 確立個人理財?shù)哪繕伺c步驟 ……………………………………………… 10
任務(wù)三 熟悉個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容 ………………………………………………… 15
項目二 熟悉個人理財基本理論 ………………………………………… 21
任務(wù)一 認知家庭生命周期理論 …………………………………………………… 22
任務(wù)二 家庭風(fēng)險特征分析 ………………………………………………………… 27
項目三 掌握個人理財計算工具 ………………………………………… 34
任務(wù)一 認知貨幣時間價值 ………………………………………………………… 35
任務(wù)二 認知現(xiàn)值與終值 …………………………………………………………… 37
任務(wù)三 認知年金 …………………………………………………………………… 41
任務(wù)四 認知有效年利率 …………………………………………………………… 48
任務(wù)五 評價分析之凈現(xiàn)值與內(nèi)部報酬率 ………………………………………… 52
項目四 掌握家庭財務(wù)報表的編制與分析 ……………………………… 59
任務(wù)一 收集家庭財務(wù)數(shù)據(jù)以及非財務(wù)數(shù)據(jù) ……………………………………… 60
任務(wù)二 編制家庭資產(chǎn)負債表 ……………………………………………………… 68
任務(wù)三 編制家庭收入支出表 ……………………………………………………… 72
2 個人理財實務(wù)
任務(wù)四 編制家庭現(xiàn)金流量表 ……………………………………………………… 75
任務(wù)五 財務(wù)比率分析與財務(wù)預(yù)算調(diào)整 …………………………………………… 84
個人理財規(guī)劃設(shè)計篇
項目五 單身青年的現(xiàn)金規(guī)劃 …………………………………………… 94
任務(wù)一 認知現(xiàn)金規(guī)劃 ……………………………………………………………… 95
任務(wù)二 現(xiàn)金規(guī)劃的設(shè)計與工具使用 ……………………………………………… 97
任務(wù)三 家庭現(xiàn)金規(guī)劃案例分析 ………………………………………………… 103
項目六 家庭形成期的消費規(guī)劃 ……………………………………… 110
任務(wù)一 掌握家庭大額消費與消費貸款 ………………………………………… 111
任務(wù)二 家庭購房規(guī)劃案例分析 ………………………………………………… 115
項目七 家庭成長期的教育規(guī)劃 ……………………………………… 122
任務(wù)一 認知教育規(guī)劃 …………………………………………………………… 123
任務(wù)二 家庭教育規(guī)劃案例分析 ………………………………………………… 128
項目八 三代同堂的保險規(guī)劃 ………………………………………… 135
任務(wù)一 認知保險規(guī)劃 …………………………………………………………… 136
任務(wù)二 保險規(guī)劃工具 …………………………………………………………… 143
任務(wù)三 保險規(guī)劃設(shè)計原則與保險規(guī)劃步驟 …………………………………… 148
任務(wù)四 家庭保險規(guī)劃案例分析 ………………………………………………… 154
項目九 高凈值家庭的投資規(guī)劃 ……………………………………… 160
任務(wù)一 認知高凈值客戶規(guī)劃 …………………………………………………… 161
任務(wù)二 掌握高凈值家庭投資規(guī)劃的方法 ……………………………………… 163
任務(wù)三 高凈值家庭投資規(guī)劃案例分析 ………………………………………… 170
目 錄 3
項目十 成長與成熟家庭的養(yǎng)老規(guī)劃 ………………………………… 176
任務(wù)一 認知養(yǎng)老規(guī)劃 …………………………………………………………… 177
任務(wù)二 養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素分析與投資產(chǎn)品 ………………………………… 180
任務(wù)三 成長與成熟家庭的養(yǎng)老規(guī)劃案例分析 ………………………………… 185
項目十一 成長與成熟家庭的財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 ………………… 191
任務(wù)一 認知財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 ……………………………………………… 192
任務(wù)二 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的設(shè)計與工具使用 ……………………………… 197
任務(wù)三 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃案例分析 ………………………………………… 205
參考文獻 ……………………………………………………………………… 211
附 錄 ………………………………………………………………………… 212